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Mit dem 30.000 Euro Kredit neue Pläne schmieden

Sie benötigen einen 30.000 Euro Kredit, beispielsweise, um ein Studium oder eine Haussanierung zu finanzieren? Bevor Sie irgendeinen Kreditvertrag unterschreiben, empfiehlt sich gerade bei höheren Summen ein Kreditvergleich. So finden Sie den für Sie persönlich passenden Kredit – kostenlos und unverbindlich.

Das Wichtigste in Kürze

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Wenn Sie bei einem 30.000 Euro Kredit einen Verwendungszweck angeben, erhalten Sie unter Umständen besonders günstige Konditionen.
Ein Darlehen über 30.000 Euro lässt sich für unterschiedliche Zwecke nutzen, zum Beispiel für das Studium, die Unternehmensgründung, den Autokauf oder eine Hausrenovierung.
Die Experten von Sofortkredit in 24 Stunden helfen Ihnen bei der Zusammenstellung aller notwendigen Unterlagen für Ihren Kreditantrag.
Nutzen Sie den Kreditvergleich, um das für Sie passende Darlehen zu finden und Geld zu sparen.

Mögliche Verwendungszwecke für einen 30.000 Euro Kredit

Die Einsatzmöglichkeiten für eine Kreditsumme von 30.000 Euro sind vielseitig. Hier ein paar typische Beispiele.

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Studienkredit

Ein Studium ist oft mit hohen Kosten verbunden. Das betrifft insbesondere Studiengänge, für die Material benötigt wird, zum Beispiel das Fach Zahnmedizin. Im Durchschnitt kostet ein Bachelorstudium 28.500 Euro. Zudem haben viele Studenten keinen Anspruch auf BAföG. Mithilfe eines Kredits lassen sich jedoch die Kosten stemmen.

Auch ein Auslandsstudium kann mit einem 30.000 Euro Kredit zum Teil finanziert werden. Einige Banken haben spezielle Kreditangebote für die Finanzierung des Studiums, die durch besonders gute Konditionen überzeugen.

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Selbstständigkeit

Manchmal ist für eine Selbständigkeit nicht viel Kapital erforderlich. Dies trifft vor allem auf eine Selbständigkeit im Dienstleistungsbereich zu. Wer sich beispielsweise als Webdesigner selbständig macht, hat im Vergleich geringe Gründungskosten. Mit einem Kredit von 30.000 Euro lässt sich somit – in Abhängigkeit vom Tätigkeitsfeld – der Schritt in die Selbständigkeit wagen.

Kauf eines Autos

Ein Neuwagen kostet in Deutschland im Durchschnitt 34.000 Euro. Ein Kredit von 30.000 Euro wird daher oft aufgenommen, um den Kauf des Autos zu finanzieren. So kann der Käufer den Kaufpreis sofort bezahlen, wodurch sich beim Autohändler wertvolle Rabatte herausschlagen lassen.

Immobilien kaufen oder renovieren

Ein 30.000 Euro Darlehen kann ein solides Startkapital für ein Eigenheim sein oder zur Sanierung einer Bestandsimmobilie genutzt werden. Dadurch steigt der Wert der Immobilie. Gleichzeitig erhöht sich die Wohnqualität.

Insbesondere bei energetischen Aufwertungen des Hauses oder der Wohnung lässt sich zudem ein nachhaltiges Sparpotenzial erzielen. Durch einen besseren Energiewert sinken die jährlichen Energiekosten. Daher sind die 30.000 Euro in einer Renovierung beziehungsweise Sanierung oft gut angelegt.

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Kreditvergleich: In 3 Schritten zum passenden 30.000 Euro Kredit

Sofortzusage
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Laufzeit bis 380 Monate

Gerade bei einem 30.000 Euro Kredit ist es wichtig, unterschiedliche Angebote miteinander zu vergleichen. Schließlich handelt es sich um eine hohe Kreditsumme, für die hohe Zinsen anfallen können. Ihr Weg zu dem passenden Kreditangebot auf Sofortkredit in 24 Stunden erfolgt in drei Schritten.

1. Schritt: Kreditangebote vergleichen

Um den richtigen Kredit zu finden, ist es wichtig, einen unverbindlichen, personalisierten Kreditvergleich durchzuführen. Nur wenn Sie Ihre persönliche finanzielle Situation beim Vergleichen von Krediten berücksichtigen, können Sie das für Sie passende Darlehen finden.

Geben Sie neben der Summe zunächst den Verwendungszweck und die gewünschte Laufzeit des Kredits an. Im Anschluss werden Sie um weitere persönliche Angaben gebeten, die vertraulich behandelt werden. Der Kreditrechner ermittelt nun ausgewählte Angebote.

2. Schritt: Kreditangebot auswählen

Sie schauen sich die Kreditangebote an, die der Kreditrechner für Sie herausgesucht und in einer übersichtlichen Liste zusammengefasst hat. Wichtig sind neben dem Zinssatz auch weitere Konditionen. Welche Rückzahlungsoptionen gibt es? Lassen sich die Zinsen fixieren? Auf dieser Basis entscheiden Sie sich für ein Kreditangebot.

3. Schritt: Geld erhalten

Nachdem Sie das für Sie günstigste Kreditangebot ausgewählt haben, unterschreiben Sie den Kreditvertrag und legitimieren Ihre Identität mithilfe des VideoIdent- oder PostIdent-Verfahrens. Stimmt das Finanzinstitut dem Antrag zu, ist das Geld schon bald auf Ihrem Konto.

So legitimieren Sie Ihre Identität

Der Kreditgeber muss sich und Sie vor Betrug schützen. Deshalb ist eine sorgfältige Legitimierung Ihrer Person unerlässlich. So stellen Banken sicher, dass niemand unautorisiert auf Ihren Namen einen Kredit abschließt. Für diese Echtheitsprüfung kommen zwei einfache Verfahren zum Einsatz.

Das VideoIdent-Verfahren

Bei dem Videoident-Verfahren verifizieren Sie sich per Video-Telefonat mit einem Mitarbeiter einer externen Firma. Hierfür benötigen Sie nur einen gültigen Lichtbildausweis, ein Smartphone, Tablet oder Laptop mit Kamera und eine störungsfreie Internetverbindung. Sie schließen das Verfahren mit einer TAN ab. Deshalb müssen Sie auch ein Mobiltelefon zur Hand haben.

PostIdent-Verfahren

Ganz ohne Internet funktioniert das PostIdent-Verfahren. Hierfür gehen Sie in eine Postfiliale Ihrer Wahl. Die Identitätsprüfung nimmt der Postangestellte vor. Für das Verfahren benötigen Sie einen gültigen Personalausweis oder einen Reisepass (inklusive amtlicher Meldebescheinigung), den PostIdent-Coupon und die ausgefüllten Kreditunterlagen.

Beispielrechnungen für den 30.000 Euro Kredit: Zinsen, Laufzeit, monatliche Rate

Mithilfe der Tabelle können Sie sehen, wie sich der Zinssatz und die Laufzeit auf die monatliche Rate und den Gesamtbetrag auswirken. Dies sind selbstverständlich nur Beispielrechnungen. Für die genauen Beträge ist es wichtig, den persönlichen Einzelfall zu berücksichtigen.

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Zinssatz 3% p.A.
Laufzeit bis 380 Monate

Kreditbetrag (netto)	Laufzeit	Effektiver Jahreszins	Monatliche Rate	Gesamte Zinskosten
30.000,00 €	60 Monate (5 Jahre)	3,0%	539,06 €	2.343,64 €
30.000,00 €	60 Monate (5 Jahre)	3,7%	548,44 €	2.906,61 €
30.000,00 €	72 Monate (6 Jahre)	3,0%	455,81 €	2.818,34 €
30.000,00 €	72 Monate (6 Jahre)	3,7%	465,27 €	3.499,15 €
30.000,00 €	84 Monate (7 Jahre)	3,0%	660,67 €	3.297,52 €
30.000,00 €	84 Monate (7 Jahre)	3,7%	405,93 €	4.098,48 €
30.000,00 €	96 Monate (8 Jahre)	3,0%	351,89 €	3.781,17 €
30.000,00 €	96 Monate (8 Jahre)	3,7%	361,51 €	4.704,61 €

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Sofortkredit in 24 Stunden Kreditberater Tipp:

„Bei hohen Kreditsummen empfehlen sich lange Laufzeiten, wenn Sie die monatliche Rate besonders gering halten möchten. Der Gesamtbetrag ist dann zwar höher, aber Sie haben über die Jahre hinweg einen finanziellen Puffer.“

Welche Voraussetzungen gibt es für einen 30.000 Euro Kredit?

Für ein 30.000 Euro Ratenkredit sollten Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

Allgemeine Voraussetzungen

Zu den allgemeinen Voraussetzungen zählen:

Volljährigkeit
dauerhafter Hauptwohnsitz in Deutschland
Bankverbindung in Deutschland
regelmäßiges Einkommen
ausreichende Bonität (positive SCHUFA-Auskunft)

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Bei einer hohen Kreditsumme, wie 30.000 Euro, ist die SCHUFA-Auskunft besonders relevant. Denn der SCHUFA-Score drückt Ihre Bonität, also Kreditwürdigkeit, aus. Je besser er ist, desto eher können Sie mit günstigen Konditionen für den Kredit rechnen.

Notwendige Unterlagen

Darüber hinaus sind für den Kreditgeber folgende Dokumente wichtig:

Gehaltsabrechnungen (in der Regel für die letzten zwei bis fünf Monate)
Kontoauszüge zum Nachweis des eingegangenen Gehalts
Kopie des Arbeitsvertrages (für Informationen zu Ihrer beruflichen Situation)
Einkommenssteuerbescheide (zum Nachweis regelmäßiger Einkünfte bei Selbstständigen)

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Darauf sollten Sie bei einem 30.000 Euro Kredit achten

Vor der Aufnahme eines Darlehens von 30.000 Euro gibt es einiges zu planen. Hier sind vier Tipps, die Ihnen dabei helfen können.

Tipp 1 für den 30.000 Euro Kredit

Ein Ratenkredit in Höhe von 30.000 Euro hat in der Regel eine lange Laufzeit. Er wird also über mehrere Jahre hinweg abbezahlt. Doch wer kann schon in die Zukunft schauen? Was passiert, wenn der Kreditnehmer seinen Arbeitsplatz verliert oder arbeitsunfähig wird? Was geschieht mit dem Kredit im Todesfall?

Gegen diese Risiken können Sie sich absichern. Dafür gibt es die Restschuldversicherung. Ob Sie diesen finanziellen Mehraufwand eingehen möchten, hängt von Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab. Insbesondere bei langen Kreditlaufzeiten ist die Versicherung jedoch ratsam.

Tipp 2 für den 30.000 Euro Kredit

Ein realistischer Finanzierungsplan ist für einen Kredit über 30.000 Euro wichtig, um nicht in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten. Planen Sie die monatlichen Raten und die Laufzeit daher so ein, dass Sie damit tatsächlich zurechtkommen und sich nicht finanziell übernehmen. Kalkulieren Sie auch einen Puffer für Unvorhersehbares mit ein.

Tipp 3 für den 30.000 Euro Kredit

Nehmen Sie eine hohe Kreditsumme auf, sollten Sie Sondertilgungen vertraglich vereinbaren. Sie geben Ihnen die Freiheit, das Darlehen in Teilen oder komplett außerhalb des fixierten Ratenplans zu begleichen. Auf diese Weise verkürzen Sie die Kreditlaufzeit und die Gesamtkosten. Hierbei ist es wichtig, dass die Sondertilgung kostenfrei ist. Ansonsten kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung bei frühzeitiger Rückzahlung verlangen, um die entgangenen Zinszahlungen auszugleichen.

Tipp 4 für den 30.000 Euro Kredit (für Selbstständige)

Wenn Sie die 30.000 Euro für Ihre Selbständigkeit einsetzen, brauchen Sie einen durchdachten, detaillierten Businessplan, den Sie dem Finanzierungsgeber vorlegen. Dieser hat Einfluss auf die Bewilligung des Kredits.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten zum 30.000 Euro Kredit

Welche alternativen Finanzierungsmöglichkeiten in Frage kommen, hängt entscheidend von dem Verwendungszweck des Darlehens ab.

Für Studenten

Die Finanzierungsmöglichkeiten für das Studium sind vielfältig. Beispielsweise bietet die staatliche Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) für das Studium und die Promotion günstige Kredite an. Darüber hinaus gibt es Stipendien, auf die Sie sich bewerben können. Nicht zuletzt können eventuell auch Freunde und Familie mit einem Privatkredit aushelfen. Sofortkredit in 24h: Schnelle Auszahlung, digitale Unterschrift, niedriger Zinssatz

Für Selbstständige

Speziell für Existenzgründer gibt es Förderprogramme, die den Einstieg in die Selbständigkeit erleichtern können. Es lohnt sich, beim Amt des jeweiligen Bundeslandes nach Förderungen zu fragen. Möglicherweise unterstützen Sie auch Investoren. Sofortkredit in 24h: Schnelle Auszahlung, digitale Unterschrift, niedriger Zinssatz

Für Autokäufer

Benötigen Sie ein 30.000 Euro Darlehen für ein Fahrzeug, können Sie direkt beim Händler nach einer Finanzierung fragen. Händlerkredite sind allerdings meist teurer als Ratenkredite aus dem Kreditvergleich. Unter Umständen können Sie auch Ihren alten Wagen in Zahlung geben. Sofortkredit in 24h: Schnelle Auszahlung, digitale Unterschrift, niedriger Zinssatz

Für Sanierer

Von der KfW gibt es auch günstige Förderkredite, die Sie zur energetischen Aufwertung des Hauses beantragen können. Ob der Austausch der Fenster oder die Wärmedämmung der Fassade: Das Geld lässt sich flexibel einsetzen. Sollte der Förderkredit nicht ausreichen, können Sie ihn durch einen regulären Kredit ergänzen. Sofortkredit in 24h: Schnelle Auszahlung, digitale Unterschrift, niedriger Zinssatz

Ich möchte Sie darüber informieren, dass ich Ihnen, wenn Sie einen Kredit benötigen, um aus Ihren finanziellen Schwierigkeiten herauszukommen, Kredite in der von Ihnen benötigten Höhe und zu Konditionen gewähren kann, die Ihnen das Leben erleichtern. Sie sind registriert, haben Bankverbot und stehen nicht in der Gunst der Banken, oder besser gesagt, Sie haben ein Projekt und brauchen eine Finanzierung, Sie brauchen Geld, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, Geld, um in Unternehmen zu investieren. Wenn Sie also einen Kredit benötigen, zögern Sie nicht, mich mit der von Ihnen benötigten Höhe zu kontaktieren und wir senden Ihnen die Einzelheiten Ihrer Zuweisung zu. Zu einem sehr erschwinglichen Preis. Wir freuen uns darauf, Sie bei Ihren Bedürfnissen zu unterstützen. Danke für dein Verständnis. Möge Gott Sie bei Ihren Projekten segnen Sofortkredit in 24h: Schnelle Auszahlung, digitale Unterschrift, niedriger Zinssatz

Email: dringenderkredits@gmail.com

Häufig gestellte Fragen

Wer vergibt einen 30.000 Euro Kredit?

Ihre Hausbank kann einen 30.000 Euro Kredit ebenso vergeben wie ein anderes Finanzinstitut oder eine Direktbank. Dank der breiten Vielfalt an Kreditgebern ist es wichtig, die unterschiedlichen Kreditangebote sorgfältig zu vergleichen. Sofortkredit in 24h: Schnelle Auszahlung, digitale Unterschrift, niedriger Zinssatz

Kann ich einen 30.000 Euro Kredit ohne SCHUFA erhalten?

Einen 30.000 Euro Kredit ohne SCHUFA erhalten Sie bei vielen ausländischen Banken. Diese greifen meist nicht auf die SCHUFA zurück. Oft sind in diesem Fall jedoch die Konditionen schlechter. Mit einer guten Bonität erhalten Sie bessere Angebote. Sofortkredit in 24h: Schnelle Auszahlung, digitale Unterschrift, niedriger Zinssatz

Wie bekomme ich einen 30.000 Euro Kredit mit gutem Zinssatz?

Eine gute Bonität hilft dabei, einen Kredit mit günstigen Konditionen zu erhalten. Darüber hinaus kann der Verwendungszweck einen positiven Einfluss auf den Zinssatz haben. Beispielsweise kann das Auto der Bank als Sicherheit dienen, das Ausfallrisiko zu senken. Dadurch sind die Kreditkonditionen besser. Sofortkredit in 24h: Schnelle Auszahlung, digitale Unterschrift, niedriger Zinssatz

Welche Unterlagen benötigen Selbständige für einen 30.000 Euro Kredit?

Gerade für Selbständige kann es schwierig sein, einen 30.000 Euro Kredit zu erhalten. Sie haben kein fixes Einkommen, wodurch die Bank die Kreditwürdigkeit nicht so gut einschätzen kann. Aus diesem Grund fordert der Kreditgeber von Selbständigen, neben den allgemein geforderten Unterlagen, oft Einkommenssteuerbescheide. Sie geben Auskunft über die regelmäßigen Einkünfte bei Selbstständigen. Sofortkredit in 24h: Schnelle Auszahlung, digitale Unterschrift, niedriger Zinssatz

Weitere Kreditarten von Finanzcheck

Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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So beeinflusst die Tilgungsrate den Kredit

Die Tilgung ist ein wesentlicher Bestandteil im Rahmen einer Kreditvereinbarung. Wenn Sie etwas tilgen, dann ist das die regelmäßige Rückzahlung in einer Schuld in mehreren Beträgen gemeint. Wenn Verbraucher Monat für Monat eine Tilgungsrate an die Bank bezahlen, wird dieser Rückzahlungsbetrag auf den aufgenommenen Kredit angerechnet. Das mindert die Restschuld. Diese wiederum ist Grundlage für die Berechnung der Zinsen, die Kreditnehmer an den Kreditgeber bezahlen, denn die Zinsen sind das Endgeld für die Kreditgewährung. Die Tilgung ist also eine ganz wichtige Größe, wenn es um einen Verbraucherkredit geht. Alle Fragen zum Thema Tilgung beantwortet Ihnen Sofortkredit in 24 Stunden.

Das Wichtigste im Überblick

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Es gibt unterschiedliche Tilgungsarten; gängig sind vor allem Annuitätentilgung und die endfällige Tilgung.
Die Höhe der Tilgungsrate muss zum persönlichen Budget passen.
Der Tilgungsplan zeigt wichtige Zahlungsdetails eines Kredits über die gesamte Laufzeit.
Eine neutrale Beratung hilft, die optimale Höhe der Tilgungsrate für einen Kreditnehmer zu ermitteln.

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Welche Rolle spielt die Tilgungsrate bei einem Kredit?

Nehmen Verbraucher einen Kredit auf, sei es zur Finanzierung eines Autos oder zur Finanzierung einer Immobilie, gehen Sie eine jahrelange Verpflichtung ein. Bei Immobilienfinanzierungen erstrecken sich die Rückzahlungen oft über zwei Jahrzehnte oder mehr. Kreditnehmer vereinbaren mit dem Kreditgeber die Höhe der Tilgungsrate, die sie im regelmäßigen Turnus, meistens monatlich, zurückbezahlen. Dabei gilt:

Ist die Rückzahlungsphase sehr lang, fallen die Raten vergleichsweise niedrig aus.
Ist die Rückzahlungsphase kurz, fällt die Tilgungsrate höher aus.

Wie setzt sich die Tilgungsrate zusammen?

Eine Rückzahlungsrate – in der Regel auch Tilgungsrate genannt – hat zwei Bestandteile, den Zinsanteil und den Tilgungsanteil. Der Kreditnehmer bezahlt in der Regel ein Darlehen in gleichbleibend hohen Raten zurück. Diese Form eines Darlehens heißt Annuitätendarlehen, die Tilgungsart nennt sich Annuitätentilgung. Für gewöhnlich müssen Kreditnehmer auf die Darlehenssumme Zinsen bezahlen. Sobald eine Tilgungsrate bezahlt wird, vermindert sich die Schuld. Die verminderte Schuld wird zur neuen Grundlage, die zur Berechnung der fälligen Zinsen dient. Diese Berechnungen laufen im Hintergrund ab, der Kreditnehmer selbst spürt von der Verschiebung der Anteile Zins/Tilgung innerhalb der Rückzahlungsrate nichts.Für ihn bleibt die zu zahlende Rate beim Annuitätendarlehen gleich hoch.

Der Zusammenhang soll anhand eines Beispiels verdeutlicht werden. Ein Verbraucher nimmt ein Annuitätendarlehen in Höhe von 10.000 Euro zu einem Zinssatz von 5 Prozent auf. Die monatliche Rate beträgt 450 Euro.

Berechnung Zins und Tilgung im ersten Monat (Ein Beispiel)

Der gesamte Zinsbetrag für ein Jahr beträgt 10.000 € × 5 % = 500 €.
Der monatliche Zinsbetrag ergibt sich aus der Rechnung 500 € / 12 = 41,66 €.

Bei einer Rate von insgesamt 450 € setzt sich die Tilgungsrate im zweiten Monat aus 39,96 € Zinsen + 410,04 € Tilgung zusammen (39,96 € + 410,04 € = 450 €). Der Tilgungsanteil mindert den Restwert des Darlehens, so dass dieser nach dem zweiten Monat 9.591,66 € – 410,04 € = 9.181,62 € beträgt.

Berechnung Zins und Tilgung im zweiten Monat

Im zweiten Monat wird der vereinbarte Zinssatz von 5 Prozent auf den Restwert in Höhe von 9.591,66 Euro angerechnet.

Der gesamte Zinsbetrag für ein Jahr beträgt 9.591,66 € x 5 % = 479,58 €.
Der im zweiten Monat fällige Zinsbetrag ergibt sich aus der Rechnung 479,58 € / 12 = 39,96 €.

Der Zinsanteil sinkt somit Monat für Monat und der Tilgungsanteil steigt Monat für Monat entsprechend an.

Welche weiteren Tilgungsarten gibt es?

Es gibt drei Arten von Tilgungen, die Annuitätentilgung, die im vorhergehenden Abschnitt erläutert wurde, die Ratentilgung und die endfällige Tilgung. Die beliebteste Form ist die Annuitätentilgung. Die beiden anderen Tilgungsformen werden im Folgenden kurz erklärt.

Ratentilgung

Die Ratentilgung ist ebenfalls eine oft genutzte Tilgungsart. Allerdings nimmt die Höhe der Rate im Laufe der Rückzahlungszeit ab. Das liegt daran, dass bei einer Ratentilgung nur der Tilgungsanteil fest vereinbart wird. Wie oben erklärt, sinkt die Restschuld mit jeder Zahlung einer Tilgungsrate. Damit mindert sich die Berechnungsgrundlage für die Zinsen. Aus diesem Grund sinkt der Zinsanteil Monat für Monat ein Stück weit ab, sodass die Gesamtbelastung für den Kreditnehmer nach jeder Zahlung weniger wird.

Endfällige Tilgung

Die endfällige Tilgung funktioniert genau entgegengesetzt zur Ratentilgung. Hier wird während der Laufzeit nur der Zinsanteil bezahlt und die Schuld überhaupt nicht getilgt. Die Berechnungsgrundlage für die Zinsen bleibt also während der gesamten Laufzeit gleich. Erst nach Ablauf der Laufzeit wird der aufgenommene Kredit in einer Summe getilgt.

Diese Form der Tilgung ist beispielsweise Grundlage für den sogenannten Ballonkredit bzw. die 3-Wege-Finanzierung, die in Zusammenhang mit Autokrediten gelegentlich zu finden ist. Ein Darlehen, welches Sie endfällig tilgen, kann sinnvoll sein, wenn Sie aktuell nicht genügend Liquidität haben, um eine Ratentilgung oder eine Annuitätentilgung zu leisten, aber mit einer größeren Geldsumme zum Ablaufzeitpunkt des endfälligen Darlehens rechnen (zum Beispiel Ausbezahlung einer Lebensversicherung).

Was bedeutet Tilgungssatz?

Als Tilgungssatz wird der Anteil am Gesamtkredit bezeichnet, der monatlich zurückbezahlt wird. Von einem anfänglichen Tilgungssatz spricht man im Rahmen von Baufinanzierungen, weil sich dieser während der Laufzeit verändert. Bei einem Tilgungsdarlehen bleibt zwar die Tilgungssumme an sich gleich, der Tilgungsanteil steigt aber jeden Monat ein Stück an. Entsprechend verändert sich der Tilgungssatz, er wird Monat für Monat ein bisschen größer. Vereinbaren Verbraucher beispielsweise einen anfänglichen Tilgungssatz von zwei Prozent, bedeutet das bei einer Darlehenssumme in Höhe von 100.000 Euro folgendes:

100.000 € × 2 % = 2.000 Euro Tilgung pro Jahr

Nach dem ersten Jahr bleibt eine Darlehensrestsumme von 98.000 Euro übrig. Von dieser Summe werden im zweiten Jahr wieder 2.000 Euro getilgt. Das entspricht einem Anteil von 2,0408 Prozent. Das Restdarlehen beläuft sich damit zum Ende des 2. Jahres auf 96.000 Euro, von dem im 3. Jahr erneut 2.000 Euro getilgt werden. Im dritten Jahr beträgt der Tilgungssatz bereits 2,0833 %. Bezogen auf den stetig sinkenden Restwert wächst der prozentuale Anteil der Tilgung (=Tilgungssatz) an.

Was ist ein Tilgungsplan?

Kreditgeber erstellen zu einer Finanzierung einen Tilgungsplan. Fehlt dieser im Angebot, sollten Kreditinteressenten den Tilgungsplan anfordern. Ein Tilgungsplatz ist nützlich, um sich einen Überblick über die zu zahlenden Beträge und deren Zusammensetzung zu verschaffen. So sehen Kreditnehmer genau, wie viel Tilgung sie wann leisten und wie hoch der Zinsanteil der Rate ist.

Tipp: Im Tilgungsplan können Verbraucher erkennen, wie sich die Restschuld entwickelt. Bei Baufinanzierungen ist es ratsam, den Tilgungsplan aufzubewahren, denn wenn eine Anschlussfinanzierung ansteht haben Verbraucher sofort die nötigen Informationen zur Hand, um die richtigen Angaben bezüglich der Restschuld bei einem neuen Finanzierer anzugeben.

Wie hoch sollte die Tilgungsrate sein?: Ein Beispiel

Grundsätzlich gilt, dass die Höhe der Tilgungsrate immer zum persönlichen Haushaltsbudget passen muss. Die finanzielle Situation eines Kreditnehmers bestimmt, wie hoch die maximal mögliche Tilgungsrate sein darf. Dazu ist es notwendig, Einnahmen und Ausgaben gegenüberzustellen, um das verfügbare Budget zu errechnen.

Beispiel: Angenommen, der monatliche Gehaltseingang beträgt 2.500 Euro netto und die Lebenshaltungskosten sowie weiteren Ausgaben für Versicherungen, Urlaub und Co. liegen bei 1.500 Euro im Monat. Dann verbleibt ein Rest von 1.000 Euro im Monat, der rein rechnerisch zur Tilgung eines Kredits zur Verfügung stünde. Die Erfahrung zeigt aber, dass es nicht ratsam ist, die volle verfügbare Summe auszunutzen Das würde den finanziellen Spielraum im Alltag für unvorhergesehene Ausgaben komplett einschränken. Ein Betrag um die 600 bis 700 Euro wäre hier beispielsweise gut darstellbar.

Sonderfall Baufinanzierung

Bei einer Baufinanzierung sollte die Tilgungsrate nicht mehr als 40 Prozent des Nettoeinkommens betragen. Diesen Wert setzen Banken unter anderem an, um einen Kreditnehmer in eine Risikoklasse einzustufen. Je geringer der Anteil der Tilgungsrate am verfügbaren Haushaltseinkommen, desto weniger risikoreich stufen Banken einen potenziellen Kreditnehmer ein.

Um bei dem obigen Beispiel zu bleiben würde das bedeuten, dass bei einem Nettoeinkommen von 2.500 Euro maximal 1.000 Euro Tilgungsrate akzeptabel wären, um vergleichsweise günstige Konditionen für den Kredit zu erhalten. In Anbetracht der beschriebenen Gesamtsituation, dass der Verbraucher seinen finanziellen Spielraum nicht vollständig ausreizt, um auf Unvorhergesehenes reagieren zu können, entscheidet er sich zum Beispiel für eine monatliche Rate von 650 Euro als Maximalbelastung. Ausgehend von dieser Tilgungsrate kann er sich nun Angebote einholen, deren Rahmenbedingungen zu seinem Budget passen.

Verbraucher, die bereits Klarheit über die Höhe ihrer Tilgungsrate haben, können sich mit einem Berater von Sofortkredit in 24 Stunden in Verbindung setzen und gemeinsam den Kredit finden, der am besten zu dem individuellen Vorhaben passt. Unabhängig davon, um welche Summe es geht, helfen die Finanzfachleute kostenfrei weiter. Sie beantworten Fragen zur Baufinanzierung, wissen in Sachen Autofinanzierung und Umschuldung Bescheid und haben viel Erfahrung im Bereich der Kreditvergabe. Sie erreichen uns unter der Email: dringenderkredits@gmail.com täglich von 8-22 Uhr.

Ist eine Tilgungsrate steuerlich absetzbar?

Der Zinsanteil einer Tilgungsrate ist unter Umständen absetzbar. Zinsen stellen Kosten dar und wenn Kosten in Zusammenhang mit steuerpflichtigen Einnahmen oder Gewinnen stehen, dürfen sie steuerlich geltend gemacht werden.

Immobilienbesitzer, die ihre Wohnung oder das Haus an jemand anderen vermieten, dürfen die Zinsen des Kredits für diese Immobilie steuerlich geltend machen. Die Einnahmen aus der Miete werden mit den Kosten verrechnet.
Immobilienbesitzer, die ihr Eigentum selbst bewohnen, aber in ihrer Immobilie beispielsweise ein Büro unterhalten, in dem sie Einnahmen aus selbständiger Tätigkeit erzielen, dürfen ebenfalls Zinskosten steuerlich absetzen. Hier ist allerdings nur eine anteilige Berücksichtigung möglich, der sich in der Regel nach der Größe des Arbeitszimmers im Verhältnis zur Gesamtwohnfläche richtet.
Die steuerliche Abzugsfähigkeit von Zinsen für Kredite gilt bei Selbstständigen zum Beispiel auch dann, wenn sie einen Kredit aufnehmen, um betriebliche Investitionen zu tätigen oder wenn sie ein Auto zu betrieblichen Zwecken anschaffen.

Tilgungsart wählen und maximal mögliche Belastung ermitteln

Annuitätendarlehen bieten die Sicherheit monatlich gleichbleibender Raten. Raten- bzw. Tilgungskredite haben die Eigenschaft, dass die Belastung Monat für Monat sinkt. Endfällige Darlehen sind in Ausnahmefällen eine sinnvolle Finanzierungsform. Wer sich nicht sicher ist, welche Kreditart infrage kommt und wie hoch er die monatliche Tilgungsrate ansetzen sollte, lässt sich am besten von einem Fachmann kostenfrei bei Sofortkredit in 24 Stunden beraten. Auf diese Weise gelingt es, unter Berücksichtigung aller wichtigen Faktoren den idealen Kredit mit der optimalen Tilgungsrate zu ermitteln. Weitere Informationen zur Berechnung der Monatsrate bei der Tilgung eines Kredits erhalten Sie hier.

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Das ist ein Mikrokredit

Mikrokredite sind kleinere Kredite für Unternehmen. Sie besitzen einige typische Merkmale, die sie von anderen Kreditarten unterscheiden. So dienen sie in der Regel der Finanzierung in der Gründungsphase und richten sich damit an neue und junge Unternehmen. Ein unternehmerischer Verwendungszweck ist zwingende Voraussetzung. Zur Zielgruppe der Mikrokredite gehören also:

Existenzgründer, aber auch
Unternehmen, die sonst keinen Kredit erhalten.

Die Mikrokredite gehören zu den sogenannten Mikrofinanzdienstleistungen, zu denen auch Mikroversicherungen zählen. Diese Angebote existieren vor allem für Kleingewerbetreibende in den Entwicklungsländern, die sich Finanzierungsquellen für ihr Geschäft erschließen möchten.

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Die Kredite sind insbesondere für Gewerbetreibende vorgesehen,…

die sonst kaum oder keine Möglichkeiten haben, eine Finanzierung zu erhalten. Für die Kreditvergabe sind spezielle Finanzdienstleister verantwortlich. Sie erfolgt häufig im Rahmen der Entwicklungshilfe. Damit gehören die Mikrokredite zu einer weiteren Form der Geldanlage und gleichzeitig zu den Instrumenten der Entwicklungspolitik.

Mikrokredit Unterschiede zum klassischen Bankkredit

Anders als bei normalen Ratenkrediten stehen bei Mikrokrediten die Geschäftsideen im Vordergrund. Sind diese gut, möchte der Staat eine Förderung ermöglichen, auch wenn das Risiko bei der Kreditvergabe erhöht ist. Damit geht es bei den Mikrokrediten weniger um klassische Fragen wie die Verbesserung der Bonität, sondern vielmehr um die Idee und Tragfähigkeit von Geschäftskonzepten.

Weiterhin ist die Vergabe von Mikrokrediten auf Schnelligkeit und Einfachheit ausgerichtet. Kleine und junge Unternehmen sollen ihren Kredit mit geringem bürokratischem Aufwand erhalten. Gründungen haben häufig akuten Finanzierungsbedarf. Bleibt diesen der schnelle Zugang zu klassischen Bankkrediten verwehrt, erhalten sie mit dem Mikrokredit eine Alternative.

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Konditionen des Mikrokredits

Da es sich beim Mikrokredit um eine spezielle Form eines Darlehens handelt, weichen die Konditionen von den sonstigen Kreditarten ab. Die Mikrokredite des Mikrokreditfonds Deutschland besitzen eine Reihe von besonderen Konditionen:

Die Zinsen

Zu den entsprechenden Konditionen gehört der Zinssatz, mit dem die Banken das Darlehen verzinsen. Dieser beträgt in der Regel 3,9 % pro Jahr. Schon aufgrund der vergleichsweise hohen Zinsen kann es sich also lohnen, sich nach alternativen Kreditgebern umzusehen. Ein regulärer Ratenkredit kann meistens mit deutlich geringeren Zinsen aufgenommen werden.

Eine verpflichtende Gebühr

Außerdem zahlt der Kreditnehmer bei Vertragsabschluss eine Gebühr in Höhe von 100 Euro. Diese Gebühr fällt für jeden Kredit einmalig an. Unter bestimmten Umständen können die Unkosten für Kredite von der Steuer abgesetzt werden, wenn Sie nachweisen, dass Sie den Kredit ausschließlich für das Aufbauen ihres Unternehmens genutzt haben.

Die Laufzeit und monatliche Rate

Die Laufzeit des Kredits beträgt maximal vier Jahre. In welchem Zeitraum die Tilgung des Darlehens erfolgt, hängt von der individuellen Situation Ihres Unternehmens ab. Es erfolgt in jedem Fall eine Anpassung an Ihre finanziellen Möglichkeiten. Es daher denkbar, den Kredit mit geringen monatlichen Raten zum Beispiel unterhalb von 200 Euro zurückzuzahlen.

Die Angabe des Verwendungszwecks

Zudem ist es in jedem Fall erforderlich, beim Kreditantrag einen Verwendungszweck anzugeben. Das ergibt sich daraus, dass Mikrokredite nur für Unternehmen und die Finanzierung derer Tätigkeiten konzipiert sind. Die Bank muss also wissen, wofür Sie den Kredit verwenden. Sie können den Kredit nicht für allgemeine Finanzierungszwecke einsetzen.

Die Bonität

Die Mikrokredite sehen mit ihrer besonderen Ausgestaltung nur geringe Anforderungen an die Kreditwürdigkeit der Darlehensnehmer vor. Dennoch verlangen die MFI in einigen Fällen Dokumente, die zumindest eine minimale Bonität des Antragstellers belegen sollen. Dazu gehören zum Beispiel Bürgschaften oder Referenzen durch andere Unternehmen. Eine gewisse Absicherung benötigen die Banken also auch bei der Vergabe von Mikrokrediten. Trotzdem gilt weiterhin, dass die Anforderungen an die Bonität deutlich geringer sind als bei einem klassischen Ratenkredit.

So funktioniert die Kreditvergabe

Den Mikrokredit beziehen Sie für Ihr Unternehmen nicht sofort in voller Höhe. Die Kreditvergabe durch den Mikrokreditfonds Deutschland sieht vor, dass Sie Ihr Unternehmen in kleinen Schritten finanzieren. Möglich ist zum Beispiel, dass Sie mit einer Kreditsumme von 1.000 Euro einsteigen und sich danach mit Krediten in Höhe von 5.000 und 10.000 Euro steigern. Als Unternehmen können Sie sich nach jeder Kreditvergaberunde durch regelmäßige und störungsfreie Rückzahlungen beweisen. Haben Sie den Erstkredit für eine gewisse Zeit erfolgreich getilgt, können Sie den nächsten Mikrokredit beantragen. Das hat Vorteile für den Kreditnehmer und den Kreditgeber:

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(+)Die Herausforderung bei Mikrodarlehen besteht aus Sicht der Banken darin, dass sie das mit der Kreditvergabe verbundene Risiko nur schwer einschätzen können. Gerade bei Gründungen ist es häufig nicht ersichtlich, wie hoch die Bonität tatsächlich ist. Die Kreditvergabe in kleinen Schritten minimiert die Risiken und erleichtert damit die Kreditvergabe.
(+)Aus Sicht der Unternehmen ist diese Vorgehensweise ebenfalls vorteilhaft. Denn sie verhindert, dass Sie sich als Schuldner übernehmen. Sie nehmen einen kleinen Einstiegskredit auf und beobachten, wie sich Ihr Geschäft weiterentwickelt. Ist die Entwicklung positiv und Ihre Umsätze steigen, können Sie in der nächsten Runde höhere Kredite aufnehmen.

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Eine Kreditvergabe ist bis zu einem Maximalbetrag von 25.000 Euro möglich.

Wie hoch der Erstkredit maximal ausfällt, hängt von der individuellen Situation des Unternehmens ab. Die nächste Runde der Kreditvergabe ist möglich, wenn die Tilgung des Erstkredits bereits seit mindestens sechs Monaten störungsfrei erfolgt ist.

Alternativen zum Mikrokredit

Für einige Unternehmen sind die Mikrokredite trotz ihrer spezifischen Vorteile nicht die richtige Wahl. Das gilt gerade dann, wenn Sie einen Kredit für die freie Verwendung suchen, wofür Mikrokredite nicht vorgesehen sind. Sehen Sie sich daher auch die folgende Alternative an:

Darlehen von Privatpersonen

Benötigen Sie nur einen geringen Betrag – zum Beispiel einen 100 oder 200 Euro Kredit? Dann haben Sie die Möglichkeit, sich Geld zu leihen und Familie und Freunde nach einem Darlehen zu fragen. Privatkredite bieten auch verschiedene Investoren auf speziellen Vermittlungsplattformen an. Diese sind allerdings oft sehr kostspielig.

Kredite für Selbstständige und Existenzgründer

Doch gerade in der Phase der Existenzgründung benötigen Sie häufig viel Geld, ohne genau zu wissen, welche Investitionen als nächstes erforderlich sind. Ein Kredit für die Existenzgründung ohne Verwendungszweck bietet Ihnen mehr Flexibilität bei der Verwendung als ein Mikrokredit. Neben der freien Mittelverwendung haben Kredite für Selbstständige und Existenzgründer weitere Vorteile. Dazu gehört, dass häufig kostenlose Sondertilgungen möglich sind. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, bei Bedarf eine Tilgungsaussetzung zu vereinbaren. Unter besonderen Umständen wie Lieferverzug können Sie die Rückzahlung der aktuellen Situation anpassen und geraten damit nicht in Zahlungsschwierigkeiten.

Typische Probleme bei Gründern und Selbstständigen im Allgemeinen sind aus Sicht der kreditgebenden Bank die fehlenden regelmäßigen Einnahmen und die Tatsache, dass kein Arbeitsvertrag vorliegt. Wer bereits lange selbstständig ist, kann seine Einkünfte aus den vergangenen Jahren belegen. Das ist beim Gründer aber noch nicht der Fall. Aus diesem Grund knüpfen die Banken die Gründungsfinanzierung an weitere Bedingungen:

(+)Dazu gehört zum Beispiel ein Businessplan. Dieser plausibilisiert die geplanten Einnahmen und zeigt der Bank, auf welchem Konzept die Geschäftstätigkeit basiert. Ist die Bank überzeugt, erklärt sie sich eher zur Kreditvergabe bereit.
(+)Nützlich sind für den Gründer in jedem Fall Sicherheiten in Form von Eigenkapital, Bürgschaften oder Kapitallebensversicherungen. Auch Sicherungsübereignungen und Grundpfandrechte können dazugehören. Damit erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit für eine erfolgreiche Kreditvergabe.

Häufige Fragen zum Mikrokredit

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Ist ein Mikrokredit trotz negativer SCHUFA-Einträge möglich?

Grundsätzlich sind negative Eintragungen bei der SCHUFA kein Ausschlusskriterium für einen Kredit. Es hängt von der Bank ab, ob sie bei der Vergabe auf die SCHUFA-Überprüfung verzichtet.

Kann ich bei jeder Bank einen Mikrokredit beantragen?

In Deutschland vergeben sogenannte Mikrofinanzierer Mikrokredite. Der Mikrokreditfonds Deutschland sieht einen Akkreditierungsprozess vor, um eine Bank als Mikrofinanzinstitut anzuerkennen. Nur wenn Ihre Wunschbank über eine solche Akkreditierung verfügt, können Sie dort einen Mikrokredit beantragen.

Wie hoch sind die Zinsen, die Kleinunternehmer für einen Mikrokredit zahlen?

Die Mikrokredite sind mit speziellen Förderzinssätzen ausgestattet, die zum Beispiel bei 7,9% pro Jahr liegen können.

Kann ich meinen Mikrokredit auch vorzeitig zurückzahlen?

Das hängt von der Bank ab und davon, wie sie ihr Angebot ausgestaltet. Einige Mikrokredite sehen die Möglichkeit für Sondertilgungen vor. Bei klassischen Ratenkrediten für die Existenzgründung sind kostenlose Sondertilgungen oft möglich.

Weitere Kreditarten von Sofortkredit

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Online Kredit komplett digital abschließen

Kunden gehen immer seltener zur eigenen Bank vor Ort, sondern nehmen stattdessen einen Online Kredit auf. Dieser ist sehr sicher und der Kreditantrag geht äußerst schnell. Auch auf Sofortkredit in 24 Stunden können Darlehen komplett digital bzw. online beantragt und aufgenommen werden. Wir zeigen Ihnen nachfolgend, wie das funktioniert und welche Vorteile Sie dadurch haben.

Das Wichtigste zum Online Kredit in Kürze

Der Kredit in 24 Stunden von Privat bringt verschiedene Vorteile mit sich. Im Gegensatz zum normalen Bankkredit müssen Sie nicht durch eine Vielzahl an bürokratischen Hürden steigen, sondern beantragen Ihren Kredit von Privat bequem von zu Hause.
Ist der Kreditantrag beim Kredit von Privat für Sie vollkommen kostenlos . Nach Abschluss des Kreditantrags identifizieren Sie sich online und unterschreiben Ihr Kreditvertragsangebot. Auch die Unterschrift findet bei mit dem eSign online statt.
Daraufhin wird Ihr Kredit umgehend ausgezahlt -bestenfalls in wenigen Stunden
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(✓) Der Online Kredit kann volldigital und somit komplett bequem vom heimischen Sofa aus beantragt werden.
(✓) Online-Banken bieten einen sehr guten Service mit einer persönlichen Beratung und hohen Sicherheitsstandards.
(✓) Durch den Online Kreditvergleich ist es in wenigen Sekunden möglich, zahlreiche Darlehen im Internet miteinander zu vergleichen.
(✓) Die Auszahlung der gewünschten Kreditsumme erfolgt beim Online Kredit im Idealfall innerhalb von 24 Stunden.

Was genau ist ein Online Kredit?

Der Online Kredit ist grundsätzlich ein Ratenkredit mit monatlichen Raten, die über die gesamte Laufzeit gleichbleibend sind. Der Unterschied zu herkömmlichen Darlehen besteht darin, dass der Kreditabschluss nicht vor Ort bei einer Bank erfolgt, sondern online bequem von zu Hause aus. Kreditantrag, Übermittlung der erforderlichen Unterlagen sowie die Unterschrift erfolgen digital. Online Kredite bedeuten für den Kreditgeber niedrigere Ausgaben, weil das Filialnetz vor Ort entfällt. Das äußert sich für den Kreditnehmer meistens in günstigeren Konditionen.

Diese Vorteile bietet Ihnen ein Online Kredit

Kredite direkt online vergleichen & abschließen

Als Kreditnehmer haben Sie den Vorteil, dass Sie online kostenlos und unverbindlich zahlreiche Darlehen miteinander vergleichen können. Nach dem Vergleich können Sie im Anschluss direkt Ihren Wunschkredit online beantragen und volldigital abschließen. Online Sofortkredit: 24 Stunden Auszahlung und rasche Identitätsbestätigung

Günstige & tagesaktuelle Zinskonditionen

Online sind die Kreditangebote, insbesondere im Vergleich zu den Konditionen in den Filialbanken, günstig. Außerdem werden die Zinsen täglich hinsichtlich der tagesaktuellen Zinskonditionen angepasst. Dadurch sparen Sie viel Geld. Online Sofortkredit: 24 Stunden Auszahlung und rasche Identitätsbestätigung

Kein Termin in einer Filialbank nötig

Auf FINANZCHECK.de können Sie sich online tagsüber ohne Termin telefonisch beraten lassen. Sie sparen sich somit die Wartezeit bis zu einem möglichen Termin und können Ihren Online Kredit sofort beantragen.

Mehr Flexibilität bei der Kreditaufnahme

Der große Vorteil beim Online Kredit ist, dass Sie jederzeit und überall ein Darlehen beantragen können. Denn per Smartphone, Tablet oder am PC können Sie unser Vergleichsportal rund um die Uhr nutzen.

Rechenbeispiele für mögliche Konditionen

Die Tabelle mit verdeutlicht anhand der fiktiven Rechenbeispiele, wie Kreditsumme, Kreditlaufzeit und der effektive Jahreszins die Kreditkosten beeinflussen können. Letztendlich bestimmen jedoch der Kreditgeber selbst sowie Ihre finanziellen Voraussetzungen, wie hoch der effektive Jahreszins, die monatliche Rate und somit der gesamte Zinsaufwand für Ihren Online Kredit konkret ausfallen. Unsere Beispielrechnungen sind daher nicht mehr als eine erste Orientierungshilfe. Für konkrete Angebote nutzen Sie anschließend einfach den Online-Antrag.

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Von 5000 € bis 500.000 €

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Nettokreditbetrag	Laufzeit	Effekt. Jahreszins	Monatliche Rate	Gesamter Zinsaufwand
10.000 €	84	4,0 %	136,69 €	1.481,80 €
10.000 €	84	3,0 %	132,13 €	1.099,17 €
10.000 €	72	4,0 %	156,45 €	1.264,53 €
10.000 €	72	3,0 %	151,94 €	939,45 €

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Volldigitale Antragsabwicklung für Ihren Online Kredit

Günstige Kredite online abzuschließen, ist auf Sofortkredit in 24 Stunden mit wenigen Klicks möglich. Unser Ziel ist es, dass die Kreditaufnahme für Sie bequem, sicher und schnell abläuft. Dafür haben wir vier Funktionen entwickelt, mit denen Sie Ihr gewünschtes Darlehen einfach digital aufnehmen können:

Vier Funktionen für den Online Kredit auf FINANZCHECK.de

1. Digitaler Versand der Darlehensunterlagen

Wenn Sie auf Sofortkredit in 24 Stunden einen Online Kredit aufnehmen, müssen Sie sich keine Gedanken um Papierdokumente machen. Alle Kreditunterlagen werden digital an Sie verschickt. Sie bekommen den Darlehensvertrag nicht mehr per Post, sondern direkt in Ihr Mail-Postfach. Auch an alle weiteren Kreditunterlagen gelangen Sie digital und können Ihre Dokumente ebenso papierlos hochladen. Damit Sie wertvolle Zeit sparen, können Sie im Vorfeld schonmal alle wichtigen Dokumente wie zum Beispiel Ihren Personalausweis kopieren und digital auf Ihrem Computer ablegen.

3. Schnelle Bonitätsprüfung dank Comfort Check

Im Rahmen der Kreditbeantragung findet eine Bonitätsprüfung statt. So stellt die Bank sicher, dass Sie den gewünschten Kredit aus ihrem zur Verfügung stehenden Einkommen bzw. Vermögen zurückzahlen können. In diesem Zusammenhang wird außerdem die SCHUFA geprüft. Wir stellen ein digitales Verfahren zur Verfügung, mit dem online innerhalb von wenigen Minuten Ihre Bonität geprüft werden kann. Sie laden ganz bequem per Dokumentenupload alle Dokumente hoch, die zur Prüfung Ihrer Bonität erforderlich sind, wie zum Beispiel Kontoauszüge oder Ihren Arbeitsvertrag.

2. Legitimierung per Video-Ident-Verfahren

in Deutschland ist dazu verpflichtet, die Identität potenzieller Kreditnehmer zu überprüfen. Daher müssen Sie einen Identitätsnachweis (= Legitimation) erbringen. Möchten Sie Kredite aufnehmen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben. Wenn Sie sich online legitimieren möchte, führen Sie einen Videoanruf mit einem Mitarbeiter des jeweiligen Video-Ident-Anbieters. Ihre Identität können Sie überprüfen lassen, indem Sie Ihren gültigen Lichtbildausweis in die Kamera halten.

4. Digitale Signatur

Bei vielen Onlinebanken werden die Kreditverträge noch immer in Papierform verschickt. Das kostet allerdings sehr viel Zeit. Beim Kreditabschluss über unser Portal können Sie daher Ihren Darlehensvertrag zeitsparend einfach mittels digitaler Signatur unterschreiben. Sie unterzeichnen dabei das Dokument direkt online an Ihrem Computer durch Eingabe einer personalisierten Transaktionsnummer, die Sie per SMS auf Ihr Mobiltelefon erhalten. Die qualifizierte elektronische Signatur ist dabei genauso rechtswirksam und sicher, wie ein handschriftlich unterzeichnetes Dokument.

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In 3 Schritten zum passenden Online Kredit

3 Schritte Kreditvergleich_FINANZCHECK.de

1. Kredite vergleichen

Geben Sie zunächst im kostenlosen Kreditvergleich Laufzeit, Rate und den benötigten Darlehensbetrag ein. Anschließend werden Sie aufgefordert, ein paar Angaben zu Ihrer Person und zu Ihren finanziellen Verhältnissen zu machen. Sofortkredit in 24 Stunden benötigt diese Daten ausschließlich, um Kredite zu finden, die perfekt zu Ihnen bzw. Ihrer Situation passen.

„Durch die Angabe eines Verwendungszwecks im Kreditrechner können Sie günstigere Zinsen bekommen. Wählen Sie daher möglichst immer einen passenden Verwendungszweck aus. Das kann zum Beispiel die Autofinanzierung sein.“

2. Angebot auswählen

Sofortkredit in 24 Stunden arbeitet mit über 20 Partnerbanken zusammen und sucht für Sie automatisch günstige Kredite online. Sie erhalten eine Liste mit verschiedenen Kreditangeboten. Wählen Sie direkt an Ihrem Computer ein günstiges Angebot aus. Schauen Sie sich dazu die effektiven Jahreszinsen, die Ratenhöhe sowie die Sondertilgungsmöglichkeiten der einzelnen Kreditangebote an.

3. Geld erhalten

Die Bank, bei der Sie Ihr Darlehen beantragen, fordert gegebenenfalls Unterlagen von Ihnen an. Diese Dokumente laden Sie bequem an Ihrem Computer hoch. Anschließend erhalten Sie, sofern die Kreditentscheidung positiv ausfällt, die Darlehensverträge digital zur Unterschrift. Sie signieren alles und schicken die Unterlagen per Mail an die Bank zurück. Anschließend wird das Geld online direkt auf Ihr Konto überwiesen.

Darauf sollten Sie bei einem Online Kredit achten

Es gibt im Internet inzwischen zahlreiche Banken, die Online Kredite anbieten. Vor der Aufnahme eines Darlehens sollten Sie jedoch einige Dinge beachten.

Achten Sie auf seriöse Anbieter

Wichtig ist zum Beispiel, dass Sie keine unseriösen Angebote annehmen. Sie sollten immer dann vorsichtig werden, wenn Ihnen Konditionen angeboten werden, die weit unter dem Marktdurchschnitt liegen. Häufig müssen Sie dann Zusatzgebühren zahlen, sodass das Darlehen am Ende sehr teuer wird.

Häufig gestellte Fragen zum Online Kredit

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Beeinflusst der Verwendungszweck die Kosten des Online Kredits?

Wenn Sie im Kreditrechner einen Verwendungszweck angeben, können sich die Kosten für den Online Kredit reduzieren. Das liegt an der Zweckbindung, die das Darlehen dadurch erhält. Finanzieren Sie beispielsweise ein Auto, so kann der Pkw als zusätzliche Sicherheit dienen.

Sind Sondertilgungen bei Online Krediten möglich?

Grundsätzlich richtet sich die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung des Online Kredits nach den Vereinbarungen im Darlehensvertrag. Manche Banken gewähren ihren Kunden jederzeit kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten. Andere Kreditinstitute schließen vorzeitige Rückzahlungen für gewöhnlich im Kreditvertrag aus.

Kann ich den Online Kredit für eine Umschuldung nutzen?

Ein Online Kredit ist in der Regel sehr günstig. Die Darlehen von klassischen Filialbanken oder Autohäusern haben dagegen häufig nicht so gute Konditionen. Wenn Sie vor einiger Zeit ein recht teures Darlehen abgeschlossen haben und dieses nun durch einen günstigen Kredit online umschulden möchten, ist das problemlos möglich.

Wie berechnen sich die monatlichen Raten?

Für die meisten Verbraucher spielt die Kreditrate, die sie monatlich zahlen müssen, eine entscheidende Rolle. Sie fragen sich häufig, welche Raten sie für eine bestimmte Darlehenssumme aufbringen müssen. Die monatliche Darlehensrate setzt sich unter anderem aus der Laufzeit des Kredits, der Höhe und dem effektiven Jahreszins zusammen.

Wie schnell erfolgt die Auszahlung?

Die meisten Online Kredite werden innerhalb von 24 Stunden nach der Beantragung und Zusage durch den Kreditgeber ausgezahlt. In manchen Situationen kann die Auszahlung länger dauern. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn die Bonitätsprüfung umfangreicher ist oder noch Unterlagen fehlen.

Welche Unterlagen benötigt der Kreditgeber für den Online Kredit?

Welche Unterlagen neben dem Kreditvertrag zu übermitteln sind, variiert je nach kreditgebender Bank. In der Regel werden bei Angestellten die aktuellsten Gehaltsnachweise angefragt und Beamte übermitteln die aktuellste Bezügemitteilung. Der Nachweis des Einkommens wird bei Selbstständigen und Freiberuflern unter anderem über Einkommenssteuerbescheide und betriebswirtschaftliche Bilanzen geprüft. Neben Gehaltsnachweisen können auch aktuelle Kontoauszüge angefragt werden.

Weitere Kreditarten von Sofortkredit in 24 Stunden

Sofortkredit in 24 Stunden bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Kredit in nur 3 Minuten: Sie benötigen eine Finanzierung für Ihr Zuhause, für den Autokauf, für die Gründung Ihres eigenen Unternehmens, für Ihre persönlichen Bedürfnisse, die nicht mehr in Frage stehen. Wir gewähren Privatkredite zwischen 2.000 und 1.000.000 € mit einem Nominalzins von 2%, unabhängig von der Höhe.
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Persönliches Darlehen
Geschäftskredit
Darlehensgarantie
ungesicherte Kredite
Gewerblicher Kredit
Studentendarlehen
Hypothek
Konsolidierungsdarlehen
Das Jobdarlehen
Um Kreditschulden zu bezahlen
Investitionsdarlehen

Wenn Sie sehr an unseren Dienstleistungen interessiert sind und ein Darlehen von uns benötigen, kontaktieren Sie uns bitte.

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SOFORTKREDIT ist eine Kreditplattform ohne Banker. Wir bieten Kredite aus einem kollaborativen System an. Kreditmittel werden von Investoren gesammelt. Benötigen Sie einen Kredit, haben aber Probleme, einen Kredit von Banken zu bekommen? Oder möchten Sie von günstigeren Konditionen profitieren?

SOFORTKREDIT ist hier, um Ihnen zu helfen! Zögern Sie nicht länger und stellen Sie Ihre Anfrage, um die Kreditlösung zu finden, die an Ihre unterschiedlichen Bedürfnisse angepasst ist.

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Mit uns finden Sie den passenden Wohnungskredit

Sie können eine Wohnung finanzieren und diese zu eigenen Zwecken nutzen oder die Wohnung als Geldanlage sowie zur Altersvorsorge vermieten. Ein Online-Wohnungskredit-Vergleich ist ein schneller und einfacher Weg zum passenden Darlehen. Mit Sofortkredit in 24 Stunden finden Sie Kreditangebote, die zu Ihren Voraussetzungen und Vorstellungen passen. Erfahren Sie bei uns wie Sie den Kauf einer eigenen Immobilie realisieren können und worauf Sie achten sollten.

Das Wichtigste zum Wohnungskredit auf einen Blick

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Für weitere Informationen kontaktieren Sie uns per : dringenderkredits@gmail.com

(✓) Banken vergeben Wohnungskredite an Menschen, die eine Wohnung finanzieren möchten. Können Sie dem Darlehensgeber Sicherheiten anbieten, dann profitieren Sie von günstigen Konditionen für Ihren Kreditwunsch.

(✓) Wohnungskredite sind aktuell günstig. Doch die Zinskonditionen unterscheiden sich zwischen einzelnen Produktanbietern deutlich. Durch die Wahl eines vorteilhaften Anbieters können Sie über die gesamte Laufzeit des Wohnungskredits Zinskosten sparen.

(✓) Ein Wohnungskredit-Vergleich hilft Ihnen, den passenden Finanzierungspartner zu finden. Wenn Sie eine Wohnung finanzieren, unterstützt Sie zudem unser Rechner bei der Finanzplanung.

(✓) Eine Wohnung zu finanzieren, ohne Eigenkapital einzubringen, ist bei sehr guter Bonität möglich. Solche Vollfinanzierungen sind aber mit höher angesetzten Zinskonditionen verbunden.

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Ihre Vorteile mit unserem Wohnungskredit-Vergleich

Wohnungskredit mit vorteilhaften Konditionen

Wenn Sie über unser Vergleichsportal Ihre Wohnung finanzieren, profitieren Sie von exklusiven Angeboten. Dank der langjährigen Zusammenarbeit mit unseren Partnern können wir exklusive Konditionen für unsere Kunden aushandeln. Das erhöht das Einsparpotenzial zusätzlich.

Unverbindlich und kostenlos

Durch die Wohnungskredit-Anfrage über unser Portal entsteht für Sie keinerlei Verpflichtung. Ihre Anfrage ist daher unverbindlich und kostenlos. Sie können entscheiden, ob Sie einen der ermittelten Wohnungskredite in Anspruch nehmen möchten.

Zugang zu mehreren Produktanbietern

Unser Wohnungskredit-Vergleich schließt unterschiedliche Finanzierungsanbieter ein. So können Sie bequem online die unterschiedlichen Konditionen vergleichen und so den richtigen Anbieter für Ihre Finanzierung finden.

Kompetente Beratung

Sie möchten eine Wohnung kaufen und haben Fragen zu den Konditionen oder dem Antragsprozess? Unsere Kreditspezialisten stehen Ihnen für eine kostenlose telefonische Beratung zur Verfügung.

Wissenswertes zum Wohnungskredit

Grundschuld

Zu Beginn der Immobilienfinanzierung stellt die Bank für gewöhnlich den Großteil des für den Kauf nötigen Kapitals. Deshalb lässt sie sich mit einer Grundschuld ins Grundbuch eintragen. Dies ist eine gängige Voraussetzung für jeden Wohnungskredit. Sollten Sie Ihre Darlehensraten nicht mehr zahlen können, hat die kreditgebende Bank das Recht, die Immobilie zu verkaufen, um ihre Ansprüche geltend zu machen.

Haushaltsrechnung zum Wohnungskredit

Wieviel Wohnung können Sie sich leisten? Das ist die erste grundlegende Frage bei der Planung Ihrer Wohnungsfinanzierung. Ihre monatliche Kreditrate sollte 35 Prozent des familiären Nettoeinkommens nicht übersteigen. Auch die kreditgebenden Banken rechnen mit solchen Formeln, um die für Sie tragbare Höhe des Wohnungskredits zu bestimmen.

Nebenkosten beim Wohnungskauf

Wenn Sie die genauen Nebenkosten des Wohnungskaufs noch nicht kennen, kalkulieren Sie mit 10 Prozent. Zu den Nebenkosten zählt grundsätzlich die Grunderwerbsteuer auf den Grundstücksanteil (3,5 bis 6,5 Prozent je nach Bundesland), gegebenenfalls Maklergebühren (bis zu 7,14 Prozent, zur Hälfte vom Käufer zu tragen) sowie die Notar- und Grundbuchkosten (ca. 2 Prozent des Kaufpreises).

Sondertilgungen und Vorfälligkeitsentschädigungen

Häufig beinhalten Angebote für Wohnungskredite optionale Sondertilgungen. Zusätzliche Tilgungen sind einmal im Jahr bis zu einer vertraglich vereinbarten Höchstgrenze und ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Üblich sind 5 Prozent der Kreditsumme. So können Sie zusätzlich verfügbares Kapital einsetzen, um den Wohnungskredit schneller zu tilgen.

So gelangen Sie in drei Schritten zu Ihrem Wohnungskredit

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1. Angaben zu Ihrer Person

Im ersten Schritt geben Sie Ihre persönlichen Daten wie Adresse, Beschäftigungsstatus, vorhandenes Eigenkapital und Einkommen an. Diese Informationen werden benötigt, um Ihnen konkrete Angebote für einen Wohnungskredit zu erstellen.

2. Angaben zum gewünschten Objekt

Geben Sie im zweiten Schritt die benötigte Kreditsumme, das vorhandene Eigenkapital sowie die gewünschte Zinsbindungsfrist an. Wählen Sie außerdem die Art der Finanzierung (Neukauf oder Anschlussfinanzierung) und der Nutzung (selbst bewohnt oder vermietet) aus. Falls Sie Ihr Wunschobjekt bereits gefunden haben, geben Sie außerdem den Kaufpreis sowie die Adresse der Wohnung an. Wir verarbeiten Ihre Daten entsprechend den Vorschriften der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) und ermitteln geeignete Angebote von Finanzierungspartnern.

3. Gespräch mit Ihrem persönlichen Berater

Haben Sie alle Angaben gemacht, wird sich im Anschluss einer unserer Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierungen persönlich bei Ihnen melden. Sie erfahren alle Infos zu Ihren Finanzierungsmöglichkeiten für eine Wohnung inklusive des möglichen Zinssatzes. Während der Beratung haben Sie die Möglichkeit, weitere Angaben zu tätigen. Dadurch kann die Finanzierung dahingehend optimieren, dass diese zu Ihren Vorstellungen passt.

Erforderliche Voraussetzungen und Unterlagen

Je nach Produktanbieter müssen Sie bestimmte Voraussetzungen für die Kreditvergabe erfüllen und unterschiedliche Dokumente einreichen. Welche Unterlagen Sie konkret für Ihren Kreditantrag benötigen, können Sie Ihrem Kreditvertrag entnehmen. In der Regel müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen und Unterlagen einreichen:

Voraussetzungen	Unterlagen
Sie sind volljährig und somit geschäftsfähig	Ausweisdokument
Sie weisen eine ausreichende Bonität aus	Aktuelle Gehaltsabrechnungen bei Angestellten oder Steuerbescheide bei Selbstständigen
Ihr Hauptwohnsitz liegt in Deutschland	Laufende Versicherungspolicen
Sie haben eine Bankverbindung in Deutschland	Nachweise sonstiger Einkünfte

Tipps zu Wohnungskrediten für Selbstnutzer

Die Kriterien für die Vergabe von Wohnungskrediten gleichen bei selbst genutzten Objekten weitgehend denen von Hauskrediten. Grundsätzlich müssen Sie ein regelmäßiges, für die monatlichen Raten ausreichendes Einkommen aufweisen. Es ist vorteilhaft, wenn Sie mindestens 10 Prozent des Gesamtkaufpreises an Eigenkapital aufbringen können. Banken vergeben günstige Zinskonditionen, je mehr Eigenkapital sie einbringen. Außerdem sind einige weitere Punkte bei der Finanzierung der Wohnung zu beachten:

Streben Sie eine anfängliche Tilgung von 3 Prozent oder mehr an.
Kalkulieren Sie so, dass Ihr Wohnungskredit bis zum Renteneintritt getilgt ist.
Sind die Zinsen sind niedrig, wählen Sie eine lange Sollzinsbindung.
Rechnen Sie mit möglichen Zinserhöhungen bei der Anschlussfinanzierung.

Das müssen Sie wissen, wenn Sie eine Wohnung finanzieren und vermieten möchten

Es kann viele Gründe geben, eine Eigentumswohnung als Renditeobjekt zu kaufen. Zu den wesentlichen Vorteilen gehört:

Die Zinsen für den Wohnungskredit sind im Gegensatz zur Selbstnutzung steuerlich absetzbar.
Mit den Mieteinnahmen können Sie die monatliche Rate bedienen.
Eine vermietete Eigentumswohnung kann als Inflationsschutz, Geldanlage und Altersvorsorge dienen.
Eine gute Renditeimmobilie ist einträglicher als unverzinstes Geld auf einem Konto und sicherer als Aktieninvestments.

Allerdings müssen Lage und Kaufpreis vorteilhaft sein, wenn Sie erfolgreich eine Wohnung finanzieren und vermieten möchten. Als Faustregel gilt, dass der Kaufpreis ohne Kreditzinsen maximal 30, besser noch 25 Jahresnettokaltmieten betragen sollte. Außerdem bestehen für die kreditgebende Bank einige Risiken, wenn Sie eine Wohnung finanzieren und direkt vermieten. Das ist vor allem dann der Fall, wenn Sie schon einen Kredit für eine selbst bewohnte Immobilie abzahlen und mit der Aufnahme des Wohnungskredits zwei Kredite parallel bedienen müssen.

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Hinweis: Bedenken Sie außerdem, dass Sie die Raten für den Wohnungskredit auch bei einem Mietausfall bedienen können müssen. Ist allerdings die Lage der zu vermietenden Wohnung vorteilhaft, dann gelten die zu erwarteten Mieteinnahmen als eine zusätzliche Sicherheit für den Darlehensgeber, die im Falle einer Selbstnutzung nicht vorhanden ist.

Wie Sie Ihre Wohnung finanzieren, ohne Eigenkapital einzubringen

Viele Produktanbieter bieten inzwischen sogenannte Vollfinanzierungen an. Sie können damit eine Wohnung finanzieren, ohne Eigenkapital einzubringen. Der Darlehensgeber bezahlt in diesem Fall neben dem Kaufpreis auch die Nebenkosten wie Notar-, Grundbuch- und Maklergebühren. Anbieter für Wohnungskredite vergeben Vollfinanzierungen sowohl für selbst genutzte als auch vermietete Wohnungen.

Voraussetzungen für eine Vollfinanzierung

Eine Vollfinanzierung bedeutet aus Sicht der Bank ein zusätzliches Risiko. Die Kaufnebenkosten kann der Finanzpartner im Falle eines Zahlungsausfalls nämlich nicht refinanzieren. Deshalb gewähren Banken nur Kunden mit sehr guter Bonität Vollfinanzierungen. Voraussetzungen für die Vergabe einer Vollfinanzierung sind unter anderem:

Ein regelmäßiges überdurchschnittliches Einkommen, das hohe Überschüsse erzielt
Zusätzliche Sicherheiten wie Immobilien oder Wertpapiere
Eine gute Lage und absehbar stabile Einnahmen aus einer Vermietung der finanzierten Wohnung

Hinweis: Bedenken Sie auch, dass die Zinsen bei Vollfinanzierungen grundsätzlich höher angesetzt werden als bei Wohnungskrediten mit Eigenkapital.

Was Sie über die Anschlussfinanzierung Ihres Wohnungskredites wissen müssen

Wenn die Zinsbindung Ihres bestehenden Wohnungskredits ausläuft, das Darlehen aber noch nicht vollständig getilgt ist, benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung. Sie können nun einerseits ein weiterführendes Angebot des bisherigen Anbieters, die sogenannte Prolongation, annehmen. Andererseits können Sie zu einem anderen Produktanbieter wechseln, wenn Ihnen dieser ein günstiges Kreditangebot unterbreitet. Auch wenn die Zinsen im weiterführenden Angebot Ihres bisherigen Kreditgebers niedriger ausfallen als im bislang laufenden Kredit, können andere Darlehensgeber dennoch bessere Konditionen für die Anschlussfinanzierung haben. Nutzen Sie daher den Wohnungskredit-Vergleich, um vorteilhafte Kreditangebote zu finden.

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Haben Sie Fragen rund um das Thema Wohnungskredit?

Auf SOFORTKREDIT können Sie unverbindlich verschiedene Angebote für die Finanzierung einer Wohnung vergleichen. Wenn Sie Fragen zum Antragsprozess haben oder unsicher sind, welche Finanzierung zu Ihnen passt, können Sie sich von unseren Kreditspezialisten unter der Email: dringenderkredits@gmail.com kostenlos beraten lassen.

Häufige Fragen zum Wohnungskredit

Ist eine vermietete Eigentumswohnung eine gute Geldanlage?

Eine vermietete Eigentumswohnung kann als Inflationsschutz, Geldanlage und Altersvorsorge dienen. Mit den Mieteinnahmen können Sie außerdem die monatliche Rate für einen Wohnungskredit abzahlen. Inwieweit eine vermietete Eigentumswohnung eine gute Geldanlage ist, hängt dabei aber vor allem vom Kaufpreis, der Lage, den Reparatur- und Instandhaltungskosten sowie den zu erwartenden Mieteinnahmen ab. In diesem Zusammenhang ist auch die Seriosität der Mieter von Bedeutung.

Wird sich die Entwicklung der Mieten und Wohnungspreise fortsetzen?

In vielen Ballungsräumen sind die Mieten und Wohnungspreise stark angestiegen. Das hängt unter anderem mit den gefallenen Wohnungskredit-Zinsen zusammen. Ob sich diese Entwicklung fortsetzt, lässt sich nicht mit Sicherheit bestimmen. Gehen Sie deshalb bei Ihrer Planung nicht vom Anhalten des gegenwärtigen Booms in den nächsten zehn Jahren aus. Kalkulieren Sie mit moderaten Steigerungen bei Wohnungspreisen und Mieten. Bedenken Sie dabei, dassbei Renditeimmobilien neben dem Risiko von höheren Kreditzinsen auch politische Unwägbarkeiten bestehen. Dazu zählt beispielsweise die sogenannte Mietpreisbremse.

Welche Art von Wohnungskredit ist optimal?

In Zeiten hoher Zinsniveaus kann ein Wohnungskredit mit variablen Zinsen und maximaler Flexibilität eine vorteilhafte Wahl sein. Derzeit empfiehlt es sich jedoch, die aktuell niedrigen Zinsen in einer langen Sollzinsbindung festzuschreiben. Das gilt auch angesichts des Umstandes, dass eine lange Zinsbindung mit einem etwas erhöhten Zinssatz einhergeht. Aktuell steigt die Inflationsrate. Eine höhere Inflation bedeutet auf absehbare Zeit eine Erhöhung der Kreditzinsen.

Wie lange dauert es bis zur Auszahlung des Wohnungskredits?

Der entscheidende Schritt ist üblicherweise die Eintragung der Grundschuld im Grundbuch. Der Darlehensgeber will sich zunächst absichern, bevor das Geld freigegeben wird. Rechnen Sie beim Kauf einer Wohnung mit etwa 4 bis 6 Wochen, bei Anschlussfinanzierungen mit der Hälfte der Zeit. Es gibt auch regionale Unterschiede, zu denen der zuständige Notar Auskunft geben kann.

Weitere Kreditarten von Sofortkredit in 24 Stunden

Sofortkredit bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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Kredit ohne SCHUFA: So erhalten Sie trotz negativem Scorewert einen Kredit

Kredit ohne SCHUFA

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Ein negativer Scorewert erhöht das Ausfallrisiko für Kreditgeber und ist daher einer der Hauptablehnungsgründe bei einer Kreditanfrage. Zwar erschwert eine geringe Bonität die Kreditsuche, trotzdem kann man einen Kredit auch ohne guten SCHUFA-Score bekommen. So gibt es einige Banken, die Kredite trotz SCHUFA-Eintrag – wenn auch zu höheren Zinsen – anbieten. Finden Sie heraus, welche Möglichkeiten Sofortkredit in 24 Stunden bietet.

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Das Wichtigste zum Kredit ohne SCHUFA

(✓) In Deutschland müssen Banken und Kreditinstitute vor der Kreditvergabe zunächst eine Bonitätsprüfung durchführen.
(✓) Anhand des SCHUFA-Scores schätzen die Kreditgeber das Ausfallrisiko ein.
(✓) Die meisten SCHUFA-Einträge beinhalten positive Informationen und selbst bei einer geringen Bonität können Sie mit Finanzcheck.de einen Kredit finden.
(✓) Zusätzlich können Sie Ihre Chancen auf einen Kredit trotz negativer SCHUFA erhöhen.
(✓) Vergleichen Sie hier beliebig viele Kreditangebote, ohne Ihre SCHUFA zu beeinflussen.

Die Rolle der Scorewertes bei der Kreditvergabe

Anhand des sogenannten SCHUFA-Score ermittelt die Auskunftei, wie zuverlässig Verbraucher Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen. Wenn Sie zum Beispiel eine Rechnung nicht beglichen haben oder einen Insolvenzantrag stellen mussten, speichert die SCHUFA diese Information in Ihrer Datei.

Banken nutzen den SCHUFA-Score zur Ermittlung des Ausfallrisikos

Potenzielle Kreditnehmer, die einen Kredit ohne guten SCHUFA-Score beantragen, werden häufig abgelehnt. Denn Kreditgeber versuchen Unkosten durch ausbleibende Zahlungen zu vermeiden. Wird dennoch eine Finanzierung gewährt, dann gilt je höher das Ausfallrisiko, desto höher der Zinssatz. Zudem sind große Kreditsummen und lange Laufzeiten bei Antragstellern mit mäßigem oder schlechtem Scorewert in der Regel nicht möglich.

Wir finden für Sie einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag

Einen Kredit ohne SCHUFA-Auskunft werden Sie bei Kreditinstituten in Deutschland nicht erhalten, es sei denn, dass eine andere Auskunftei die Daten bereitstellt. Schließlich ist die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit die Grundvoraussetzung für die Vergabe eines Darlehens. Ein Kredit trotz SCHUFA-Eintrag ist jedoch möglich, da es sich ohnehin nicht immer um einen negativen Eintrag handelt. Zudem gibt es auch Finanzdienstleister, die Kredite mit negativer SCHUFA, also bei einer geringen Bonität vergeben.

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Hier kommt Sofortkredit in 24 Stunden ins Spiel. Mit unserer Expertise begleiten wir Sie auf dem Weg zu einem Kredit trotz SCHUFA-Eintrag. Um Ihnen passende Angebote bereitstellen zu können, benötigen unsere Berater deshalb einen detaillierten Überblick über Ihre Finanzlage. Sind die Voraussetzungen bekannt, lassen sich dank der großen Auswahl an Partnern, die an unser Portal angeschlossen sind, passende Konditionen finden.

Beispielkonditionen für Ihren Kredit

Wenn Sie einen Kredit bei Finanzcheck.de beantragen, haben Sie die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Darlehenssummen, Laufzeiten und Kreditarten zu wählen. Damit Sie sich besser vorstellen können, wie Ihr Kredit aussehen könnte, zeigen wir Ihnen folgend ein Beispiel mit einer Kreditsumme von 30.000 € und einem Zinssatz von 2,5 %. Ebenso demonstrieren wir, wie die Monatsraten und der Zinsaufwand beeinflusst werden, wenn es Änderungen bei den Laufzeiten und dem Effektivzins gibt.

Nettokreditbetrag	Laufzeit in Jahren	Effektivzins p.a. %	Monatliche Rate in Euro	Gesamter Zinsaufwand in Euro
30.000,00	5	2,5	532,42	1945,25
30.000,00	7	2,5	389,67	2732,68
30.000,00	5	2,0	525,83	1549,97
30.000,00	7	2,0	383,02	2173,94

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Anhand der Tabelle wird deutlich, dass ein hoher Effektivzins einen höheren Zinsaufwand zur Folge hat. Allerdings sollten Sie beachten, dass mit zunehmender Laufzeit auch die Zinskosten steigen. Das bedeutet, dass eine schnellere Rückzahlung Ihres Kredits zu geringeren Zinszahlungen führt, auch wenn Sie von vornherein einen hohen Zinssatz haben.

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Kredit ohne gute SCHUFA in 3 Schritten beantragen

Unser Vergleichsportal bietet Ihnen eine große Auswahl an Krediten verschiedenster Banken und Partner. Sie können unbegrenzt Angebote für einen Kredit vergleichen, ohne dass Ihre SCHUFA negativ beeinflusst wird. Und so gehen Sie dabei vor:

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1. Wunschkredit anfragen

Geben Sie zunächst die erforderlichen Daten für den Kredit ein: die Darlehenssumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck. Der Zinssatz kann je nach Bank, Kreditart und Ihrer Berufsgruppe variieren. Zweckgebundene Kredite wie ein Autokredit oder eine Baufinanzierung bieten zum Beispiel eher niedrige Zinsen, verglichen mit Darlehen, die zur freien Verwendung beantragt werden. Nach der Dateneingabe klicken Sie einfach auf „Kreditvergleich starten“.

2. Passende Kreditangebote erhalten

In nächsten Schritt geben Sie Ihre persönlichen Daten ein. Dies ist erforderlich, damit die Banken Ihnen Konditionen nennen können, die Sie bei der Beantragung auch tatsächlich erhalten. Um Ihre Chance auf einen Kredit trotz schlechter SCHUFA zu erhöhen, können Sie in diesem Schritt auch einen zweiten Kreditnehmer angeben. Für die Bank wird durch die Hinzunahme eines zweiten Schuldners das Ausfallrisiko geringer. Nachdem Sie die erforderlichen Informationen eingegeben haben, erhalten Sie eine Liste mit Kreditangeboten, die zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation passen.

3. Angebot auswählen & Vertrag abschließen

Sobald Sie sich für ein Angebot entschieden haben, können Sie Ihren Kredit bequem online beantragen. Dafür übermitteln Sie die angefragten Nachweise und Unterlagen, um den Kreditvertrag abzuschließen. Je nach Kreditgeber können Dokumente postalisch oder digital eingereicht werden. Zur Identifikation bieten viele Banken das Video-Ident-Verfahren an, was Sie dann bequem digital durchführen können. Bei einer Kreditzusage erhalten Sie die gewünschte Kreditsumme zeitnah auf Ihr Konto.

Die SCHUFA hat am 26. April 2023 mitgeteilt, dass sie ab sofort eine auf sechs Monate verkürzte Speicherfrist für Restschuldbefreiungen umsetzt. In diesem Zuge habe sie auch für rund 250.000 Personen alte Daten über erteilte Restschuldbefreiungen und die dabei erlassenen Schulden gelöscht. Nach Angaben der SCHUFA profitiert ein Großteil der Betroffenen von einer verbesserten Bonität. Wenn auch Sie dazugehören, können Sie mit einer erhöhten Auszahlungswahrscheinlichkeit rechnen. Rufen Sie einfach Ihren persönlichen Kreditspezialisten bei Sofortkredit in 24 Stunden an, um alles Weitere zu besprechen.

Tipps für einen Kredit trotz negativer SCHUFA

Mehr Angebote durch unseren Kreditvergleich

Anstatt ausschließlich Ihre Hausbank anzufragen, sollten Sie sich einen Überblick über die verschiedenen Kreditoptionen verschaffen. Hierzu bieten wir einen kostenlosen Kreditvergleich ohne SCHUFA. Das bedeutet, dass Sie mit einer einzelnen Anfrage bereits eine große Auswahl persönlicher Kreditangebote erhalten – ohne dabei Ihre SCHUFA zu belasten. Dies ist insbesondere bei einem Kredit trotz SCHUFA-Eintrag vorteilhaft, da die Anforderungen je nach Darlehensgeber sehr unterschiedlich ausfallen können.

Lassen Sie sich von unseren Experten beraten

Kleine Details können bereits einen großen Einfluss auf die Bewilligung Ihres Darlehens haben. So kann beispielsweise eine längere Laufzeit oder eine andere Kreditsumme dafür sorgen, dass die Bank Ihnen ein geringeres Ausfallrisiko bescheinigt. Unsere Kreditberater wissen an welche Schrauben sie drehen müssen, um Ihre Chancen auf einen Kredit trotz geringer Bonität zu steigern. Bei uns werden Sie auf Wunsch deshalb von der Angebotsfindung bis zum Kreditabschluss von unseren Experten begleitet.

Überprüfen Sie Ihre SCHUFA-Akte

Sie haben bei der SCHUFA einmal pro Jahr die Möglichkeit, in alle gespeicherten Daten, die Sie betreffen, einzusehen. Hierzu können Sie von der SCHUFA die sogenannten Datenkopie anfordern. In dieser finden Sie Informationen zu Ihren Verträgen sowie Ihren SCHUFA-Score. Überprüfen Sie alle Eintragungen. Wenn Sie auf veraltete oder fehlerhafte Angaben stoßen, können Sie bei der Auskunftei eine Anpassung dieser verlangen.

Beachten Sie die Löschfristen der SCHUFA

Falls Ihr SCHUFA-Score die Beantragung eines Kredits erschwert, ist es gegebenenfalls lohnenswert, die Kreditaufnahme auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben. So werden sämtliche Einträge nach einer festgelegten Frist wieder gelöscht, was meist drei Jahre nach Erledigung der Fall ist. Dies gilt zum Beispiel für Daten aus Schuldnerverzeichnissen sowie Angaben zu verspäteten Zahlungen, die drei Jahre nach Begleichung gelöscht werden.

Kreditanfrage mit zweitem Kreditnehmer

Eine weitere Möglichkeit Ihre Aussichten auf einen Kredit trotz negativer SCHUFA zu erhöhen, ist eine Kreditanfrage mit einem Partner. Voraussetzung ist, dass dieser über eine ausreichende Bonität verfügt. Der zweite Kreditnehmer übernimmt die gleichen Verpflichtungen wie Sie und hat für eine vertragskonforme Begleichung des Darlehens zu sorgen.

Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Da Sie einen Kredit ohne SCHUFA nicht erhalten können, gibt es immer noch die Möglichkeit, an Ihrer Bonität zu arbeiten. So können Sie Ihre Kreditwürdigkeit unter anderem durch ein fristgerechtes Zahlverhalten, ein nachhaltiges Konsumverhalten, eine Kreditumschuldung oder eine Kündigung ungenutzter Konten und Darlehen verbessern.

Ein Schweizer Kredit funktioniert ohne SCHUFA

Kreditgeber in Deutschland sind gesetzlich verpflichtet, vor jeder Kreditvergabe eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Verbraucher, die eine solche Prüfung umgehen möchten, suchen daher oft nach Krediten ohne SCHUFA oder dem sogenannten „Schweizer Kredit“. Dabei handelt es sich um einen Kredit eines Finanzinstituts aus der Schweiz, bei dem die SCHUFA keine Voraussetzung ist. Ebenso wird der Begriff für Darlehen verwendet, die trotz geringer Bonität vergeben werden, unabhängig davon, ob der Kreditgeber tatsächlich aus der Schweiz stammt. Da diese Kreditart ein großes Ausfallrisiko aufweist, kommt sie auch mit höheren Zinsen daher.

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Hinweis

Ein Schweizer Kredit ist kein Kredit ohne Bonitätsprüfung. Die Anbieter dieser Kreditart prüfen ebenfalls die Kreditwürdigkeit der Antragssteller, wenn auch nicht über die SCHUFA.

3 häufige SCHUFA-Irrtümer

Wenn es um online Kredite ohne guten SCHUFA-Score geht, schätzen viele Verbraucher die eigene Kreditwürdigkeit zu negativ ein. Wenn Sie sich also nicht sicher sind, wie es um Ihre Bonität bestellt ist, lohnt es sich, diese vor der Beantragung eines Kredits zu überprüfen. Die SCHUFA bietet dazu eine kostenlose Abfrage an, die Verbraucher gemäß DSGVO sogar mehrmals im Jahr nutzen können. Folgende Irrtümer halten sich außerdem hartnäckig:

1. Jeder kann auf Ihre SCHUFA-Datei zugreifen

Das ist falsch, denn es gibt strenge Auflagen, wenn es um die SCHUFA-Akte geht. Der Anfragende muss ein „berechtigtes Interesse“ nachweisen, bevor er Ihren Schufa-Score einsehen kann. Bei der Kreditanfrage bei einer Bank wird dies zum Beispiel erfüllt, da sich der Gläubiger mit einer SCHUFA-Abfrage vor finanziellen Verlusten schützt.

2. Die SCHUFA hat Kenntnis über Ihre finanzielle Lage

Die SCHUFA hat keine Informationen über Ihr Einkommen oder Ihr Vermögen. Banken melden ihr zwar, wenn Sie einen Kredit aufgenommen oder eine Kreditkarte in Anspruch nehmen, doch die Auskunftei kennt weder die Kreditsumme noch den Verfügungsrahmen.

3. Die SCHUFA-Einträge werden in Ihrer Datei für immer gespeichert

Alle bei der SCHUFA gespeicherten Informationen werden nach Ablauf der jeweils geltenden Löschfristen aus Ihrer Datei entfernt. Wenn Sie z. B. einer noch offenen Zahlungsverpflichtung nachkommen, wird dieser Eintrag nach einer vorgegebenen Zeitspanne gelöscht.

Sie haben Fragen zum Thema Kredit ohne SCHUFA oder ein anderes Anliegen?

Unsere Kreditspezialisten unterstützen Sie gerne telefonisch oder per Mail und helfen Ihnen dabei, einen Kredit ganz nach Ihren Bedürfnissen zu finden – kostenlos, unverbindlich und persönlich. Sie erreichen uns täglich von 08:00 bis 22:00 Uhr unter der Email: dringenderkredits@gmail.com

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Häufig gestellte Fragen zum Kredit ohne Schufa

Warum nutzen Banken den SCHUFA-Score beim Kreditantrag?

Das deutsche Gesetz verpflichtet Kreditgeber, vor jeder Kreditvergabe eine Bonitätsprüfung über eine Auskunftei durchzuführen. So können sich die Kreditgeber vor finanziellen Verlusten schützen. Gleichzeitig wird aber auch der Kreditnehmer selbst davor geschützt, einen Kredit aufzunehmen, der nicht zu den eignen finanziellen Voraussetzungen passt bzw. das eigene Budget übersteigt.

Welche Möglichkeiten bietet Sofortkredit für einen Kredit ohne gute SCHUFA?

Sfortkredit bietet Ihnen zwar keinen Kredit ohne SCHUFA-Auskunft, dennoch helfen Ihnen unsere Kreditberater gerne weiter, einen passenden Kredit trotz geringer Bonität zu finden. Unseren Kreditvergleich können Sie nutzen, um zahlreiche Angebote einzuholen, ohne dabei Ihren Schufa-Score zu beeinflussen.

Was kann ich tun, um einen Kredit trotz negativer SCHUFA zu erhalten?

Um passende Kreditangebote trotz geringer Bonität zu bekommen, sollten Sie auf unseren kostenlosen Kreditvergleich zurückgreifen und sich von unseren Kreditexperten beraten lassen. Ebenso steigern Sie Ihre Chancen durch einen zweiten Antragssteller. Darüber hinaus sollten Sie Ihre SCHUFA-Akte regelmäßig nach veralteten und fehlerhaften Angaben überprüfen und gegebenenfalls eine Korrektur oder Löschung beantragen.

Wie seriös ist ein Schweizer Kredit?

Um einen Kredit ganz ohne SCHUFA zu erhalten, suchen manche Verbraucher nach einem sogenannten Schweizer Kredit. Dieser wird von einem Kreditinstitut aus der Schweiz ausgestellt, wobei der Begriff auch generell für Finanzierungen bei geringer Bonität verwendet wird. Ein seriöser Schweizer Kredit umfasst dennoch eine Bonitätsprüfung und kommt immer ohne zusätzliche Gebühren wie einem Vorschuss daher.

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Die passenden Eckdaten für Ihren Sofortkredit können Sie über unseren Rechner kostenlos kalkulieren. Nehmen Sie beliebig viele Beispielrechnungen vor, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie sich die Kreditkonditionen gegenseitig beeinflussen. Variieren Sie bei Laufzeit und Kreditsumme, um genau zu sehen, wie Monatsrate und Zinsaufwand entsprechend steigen oder sinken und wie sich die Kreditkosten insgesamt verändern.

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